我又被保险骗了怎么办？浅谈保险存在的意义及保险四大基本原则

前言：物盈则亏，法久终弊，任何事物都没有绝对的优劣之分，保险作为一项伟大的发现亦然。所谓"保险是骗人的"，有哪一种骗术是能够获得国家鼎力大举支持的吗？骗人的无非是使用保险牟取不道德利益的企业和小我私家而已，人品有问题的人其实干啥都骗人，这跟行业没有丝毫关系。

固然，中国的新兴保险行业在已往几十年确实存在着这样那样的问题，让社会所诟病。因此，为相识除国民的这种误解，在执法越来越完善的当下，正本清源显得尤为重要。

即肃本正根，规矩行业的营销理念和生长态度，特别是要引导保险从业人员增强自身专业能力，尤其是执业素养，以客户利益、客户需求为先的利他精神，为客户提供真正解决其风险缺口的产物，从而重新赢得国民的信任。其次，是要增强全民的投保人教育，学习掌握一定的基础保险知识，以免被不良业务员所蒙蔽，以下是笔者认为任何一个投保人在投保之前都应该认真相识、学习的。保险存在的意义到底是什么？官方给出的解释为：保险是荟萃具有同类风险的众多单元和小我私家，以合理盘算分管金的形式，向少数因该风险事故而遭致损失的成员提供经济赔偿的一种条约摆设。从本质功效看，疏散风险、提供经济赔偿是保险区别于其它理财工具最大的优势——把发生某一风险造成的巨额经济损失从小我私家平均分摊到所有被保险人的身上。

从文字上无法直观地明白保险的意义所在，我们看一下直观解读：为了便于明白，我们忽略保险公司的投资增值和附加用度，凭据以往统计保险公司知道每1000000个30周岁的男性里，在未来一年内死亡（也就是活不外31周岁）的人数是797人，那为了疏散这种死亡造成的经济损失，每小我私家应该缴纳的保费是几多？假设每小我私家因死亡给家庭带来的经济损失都是1000000元，那保险公司为了赔付这797人的赔款金797000000元，对每人收取的保费就是797000000/1000000=797元，即每人只需要缴纳797元，一旦不幸身故，保险公司会立马向身故人的遗属支付1000000元的赔偿金。通过这种制度摆设，把每小我私家小概率身故造成巨额经济损失的风险，用人均797元的小额保费平均分摊到了100万个被保险人身上。

因此，保险其实就是一种慈善，是一种"人人为我，我为人人"的条约化体现，如果自己不幸身故而出险，自己797元的保费就撬动了100万元赔款的巨额杠杆；如果你自己比力幸运而没有身故，那你的797元保费就是对这797人身故者的一种奉献，这才是我们每一小我私家都需要设置保险的意义所在。为什么总说保险骗人？源于对保险四大基本原则的不相识最大诚信原则官方表述为：保险条约当事人订立条约及在条约有效期内，必须依法向对方充实而准确地见告可能影响对方做出订约或履约决议的全部重要事实，同时绝对信守条约订立时的约定与答应，不允许存在任何虚假、欺骗、隐瞒行为，否则保险人可以由此宣布条约排除或不推行条约约定的赔付责任。

通俗点说就是，投保时你不能不告诉我你的重大病史，否则条约排除，我可以不赔。最大诚信原则详细包罗了四项，前两项约束投保人和被保险人，即如实见告、保证；后两项约束保险人，即解释说明、弃权与克制反言。1、如实见告，比力好明白，差别于国际通用的无限见告，鉴于国民的保险知识普遍匮乏，我国接纳询问见告，问什么老实回覆什么即可，没问的可以不答。《中华人民共和国保险法》第十六条："订立保险条约，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实见告。

"言外之意，询问问题以外的事实无需见告，不属于前述的重要事实。违反如实见告义务的情形有隐瞒、误告和欺诈，带来的相应结果也差别：因重大过失未如实见告重要事实，保险人可以排除保险条约，不负担赔偿和给付责任，但应退回保险费；但因居心欺诈、隐瞒的，除不负担赔偿和给付责任外，亦不退还保险费。2、保证，即投保人或被保险人对条约中某特定事项的保证，一旦违反，保险人有权片面排除保险条约并不予赔偿。

譬如，某公司在产业保险条约中明确保证自身对公司产业举行全天24小时监控看守，假设某一天破晓公司在监控设备损坏期间失窃，保险公司有权以违反保证事项为由拒绝赔付。3、解释说明：差别于国际老例的明确列明，我国接纳的明确列明+明确说明联合的方式，即重要条款子除用加粗体强调以外，保险人（包罗署理人和经纪人）必须对保险人提供的花样条约，尤其是免责条款，向投保人做出明确说明，否则该条款不发生执法效力。

4、弃权与克制反言：保险人放弃某项权利后，便不得再向投保人或被保险人主张该项权利。一般保险公司的脱期期为经见告的30日内或未经见告的60日内，所谓脱期期，指为了防止投保人忘记定时缴纳保费而导致保单失效而允许投保人延迟一些时间缴费，在未缴费的期间内条约仍然有效。如果，某一投保人多次在脱期期期满后的30日之外续缴保费并被保险公司接受，那么法院会认为保险人默示放弃了脱期期后使保单失效的权利，如果被保险人在下一个脱期期期满后的30日之外出险但未缴纳保费，条约仍然有效，保险人需负担给付保险金的责任。

对最大诚信原则的不相识，是最容易造成理赔纠纷的泉源，由此许多人心中便发生了"保险是骗人的"这种误解。一般是因为以下两点：1、康健见告时，居心隐瞒以往的重大病史或者压根不知道如实见告这回事，业务员也居心不提，直接当啥也没有便投保了；也有美其名曰"不行抗辩条款划定保险条约建立满两年后，保险公司不得排除条约"来隐瞒投保的。

固然《保险法》中确实有这。

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