这五种保险，生病了也能投保

许多人在康健时是不会想到要买保险的，可一旦身体泛起问题，想买保险了又担忧带病投保会被拒赔。那么，到底可不行以带病投保呢？身体泛起问题，如何正确投保呢？别急，保险君这就告诉你谜底。

一、可以“带病投保”吗？保险并非康健人士的专利，身体出了点问题，也是可以投保的，但一定要如实见告，否则很可能会遭到拒赔。对于这点，执法有明确划定哦~《保险法》第16条划定：“投保人居心不推行如实见告义务的，保险人对于条约排除前发生的保险事故，不负担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”至于江湖上传言“带病投保凌驾2年，一定能获赔”的说法，并不科学，大家千万不要轻信。许多保险公司为了防止有心人带病投保，特别在保险条款中强调“初次确诊”。

这样一来，即便隐瞒投保凌驾2年，也会因为不是保障责任生效后首次发病而被拒赔。因此，买保险一定要做到如实见告，这样保险公司承保了自己心里也踏实，不必总担忧会拒赔。二、带病投保的几种核保结论买保险都要履历康健见告审核，康健见告不切合要求，就需要向保险公司提交资料智能核保或是人工核保。

针对差别疾病以及疾病差别水平，保险公司通常会给出以下核保结论：正常投保：经由核保，身体康健情况切合投保划定，相当于康健人群，可以正常投保。加费承保：当前康健情况需要用比普通人更高的费率举行承保，之后如果发生产物约定的风险，可以正常赔付。这也是一种比力好的核保效果了，如果是这个核保效果，那就尽快投保。

责任免去：因既往病症导致罹患某一类重疾风险增大，这时保险公司通常会给出除外承保的效果。也就是说该疾病或该部位引起的疾病，保险公司不负担赔偿责任以外，其它情况的重疾是可以正常获得理赔的。

延期承保：现在康健状况不明，需要等候一段时间后，再凭据医院给出的诊断效果，来决议是否承保。拒绝承保：保险公司在核实了提交的资料后，发现风险凌驾了公司的蒙受规模，这时就会拒保。拒保是会影响到其它保险公司同类产物投保的。

差别保险公司，在处置惩罚同一个核保案件时的尺度是纷歧样的，有的公司严格，有的宽松。因此，建议同时将资料提交给几家保险公司举行预核保，最后择优投保。

三、哪些保险可以带病投保？意外险意外险通常都可以正常承保，因为被保人的康健状况和意外险赔付没什么关系，大部门产物不需要举行疾病方面的康健见告，只是职业限制比力严格。不外，如果意外险产物内里还包罗了其他疾病保障的话，就要另当别论了。意外险整体来说还是比力宽松的，除了癌症、冠心病、心肌梗塞或者先天性疾病这类严重的疾病，其它疾病一般都能正常投保。寿险寿险是以人的生命康健作为保障内容，一些高危型的、致死率高的疾病是不能投保的。

除上述意外险中提到的疾病之外，呼吸衰竭、智力障碍、多发性硬化症等，都不能投保寿险。不外，寿险的康健见告相对重疾险和医疗险来说，也算比力轻松。乙肝大三阳，甲状腺结节，这些疾病部门产物也不会询问。有这些疾病的人群，仍然可以投保寿险。

特别要说的是最近几年高发的甲状腺结节，一般人都不把它当回事儿，甚至医生也会告诉你不碍事儿，可是保险公司却很在乎，严重的甲状腺结节会影响保险购置。例如，绝大部门医疗险都对甲状腺结节除外承保。甲状腺结节患者要买重疾险，需要先去医院举行超声检测，医生会凭据结节的严重水平举行分级，由低到高分为5级。

1-2级，部门重疾险产物可以正常承保；3级以上，一般会除外承保，比力严重的会举行延期。但对于寿险来说，如果康健见告比力宽松，甲状腺结节这种疾病是可以正常投保的。

重疾险重疾险的康健见告要求就相对比力高了，像心血管类、脑部疾病，往往会被直接拒保。不外有些疾病，是可以投保重疾险的。

好比肝功效异常，如果是暂时性的肝功效指数升高，另有希望投保；如果另有其他疾病，买保险就变得很是难题。另外，不得不提到经常和“肝功效”被一同提起的“乙肝巨细三阳”：大三阳买医疗险，或许率会被拒保，如果买重疾险，可能被延期、加费或者直接拒保；小三阳情况会好一点，买医疗险可能会被除外承保，买重疾险有可能被加费承保或尺度体承保。医疗险医疗险是康健见告最为严格的一个险种。因为主要是对疾病做出保障，且保额高，所以一般对被保人的身体康健情况要求比力严格。

如果带病投保，除非比力轻微的疾病，否则很可能会被除外承保。防癌险防癌险的康健见告很宽松，虽然保障的是疾病，但只要疾病生长成癌症的几率不大，就可以正常投保。因康健状况买不了医疗险、重疾险的人，防癌险很可能是你最后的选择。写在最后保险其实并没有大家想象得那样严格，带病投保是完全可行的，只要将自己的情况如实见告，努力配合核保流程，无论线上还是线下，都是有一定几率可以投保的。

另外，差别产物的康健见告都是差别的，如果自己身体状况不允许，可以优先选择康健见告宽松的产物。祝大家都能买到一份适合自己的保险，拥有一份富足的保障。

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